ביטוח מנהלים: המלכוד שבבחירת מוצר פנסיוני לא מתאים

ביטוח מנהלים היה במשך שנים רבות אחד המוצרים הפנסיוניים הנפוצים בישראל. אך כיום, כשאנחנו מביטים על השוק, ניתן לראות שהמוצר הזה לא תמיד מתאים לכל אחד. דווקא בשל מורכבות המוצר, ישנם מבוטחים רבים שאינם יודעים שהם מרוויחים פחות מהתוכניות שלהם.

הבעיה עם ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים מציע תחושת ביטחון והבטחות רבות, אך המציאות יכולה להיות שונה. עקב מגוון של גורמים אישיים וכלליים, המוצר הזה עלול להיות לא אופטימלי עבור מבוטחים רבים. אנשים רבים חושבים שהם מבינים את הכיסוי שהם רכשו, אך לעיתים קרובות הסתכלות שטחית או חוסר ידע עשויים להוביל לבחירה לא נכונה.

השלכות של בחירה לא נכונה

המניעה העיקרית לבחירה נכונה של מוצר פנסיוני היא חוסר הבנה, ורבים מהמבוטחים מגלים את הבעיה רק בגיל פרישה – אז זה כבר מאוחר מכדי לתקן את המצב. אי–התאמה במוצר הפנסיוני עשויה לגרום לנזקים כלכליים בלתי הפיכים בתקופת החיים הפוסט-פרשית, שבה יש צורך רוחב יותר בהכנסות מספקות לכיסוי ההוצאות היומיומיות ולעתיד הביטוחי.

תפקידו של משווק פנסיוני  מקצועי

כאן נכנס תפקידו משווק פנסיוני מקצועי. 

רק לאחר בירור צרכים קפדני וקבלת תמונה מלאה על ידי בדיקה דרך משרד האוצר 

ניתן  להבין את הצרכים המדויקים שלכם ולהציע פתרונות חכמים ומדויקים.

לדוגמה :יש מקצועות שכוללות סיכון מיוחד , בביטוח מנהלים , כיסוי לאובדן כושר עבודה יעלה על בסיס חודשי כמעט כפול מכיסוי שניתן להשיג בקרן פנסיה , כי זות לא שואלת מה העיסוק שלך. 

דוגמה נוספת- מי שמעשן , ישלם בביטוח פרטי מחיר חודשי כפול, בקרן פנסיה כיסוי זול בהרבה, וגם - פנסיה לא שואלת האם אתם מעשנים 

כל אפשר לשנות את כל התקציב משפחתי, ולהתחיל לחסוך , במקום לממן עלויות ביטוח מטורפים במוצר לא מתאים …

 כך תוודאו שאתם מתאימים את המוצר הפנסיוני לצרכים הייחודיים שלכם ומגייסים הגנה מלאה לכל תרחיש אפשרי.

נכס פיננסי משמעותי שדורש תשומת לב

המוצר הפנסיוני הוא נכס פיננסי משמעותי בחיים שלנו, ולעיתים הוא הנכס החשוב ביותר שיש בידינו. לצערנו, אנשים רבים אינם מודעים לחשיבות התאמת המוצר המדויק ברמה האישית. חשוב לזכור שהשליטה על המצב נמצאת בידיים שלנו; על ידי ליווי מתמשך של בעל מקצוע מוצלח ניתן לצמצם סיכונים( תשלומים על אם יקרה) ולהבטיח  גם בפאן הביטוחי פתרונות זולים בהרבה  יותר מאשר בביטוח מנהלים)

רק ככה נגיע ליעד , פנסיה בצורה מכובדת ומאפרת חיים טובים גם לאחר הפרישה.

כמו בכל החלטה פיננסית חשובה, הבחירה הנכונה במוצר הפנסיוני צריכה להיעשות במקצועיות ובכובד ראש, כדי להבטיח יציבות וביטחון כלכלי עתידי.