אנה גלידר סוכנות לביטוח בצפון

מה צריך לדעת על פנסיה וביטוח מנהלים?

לרובינו יש פנסיה או ביטוח מנהלים אך אנו לא יודעים כלום על המוצר, ולכן יש סכנה גדולה שכאשר נגיע לגיל פרישה נהיה מופתעים עד ממש מתוצאה שלילית לגמרי. דבר ראשון, מ־2008 חלה חובה על מעסיק ועל העובד בכל המגזרים עסקיים להפקיד לפנסיה. ממתי אני זכאי לפנסיה? העניין מחולק ל־2..

לרובינו יש פנסיה או ביטוח מנהלים אך אנו לא יודעים כלום על המוצר,
ולכן יש סכנה גדולה שכאשר נגיע לגיל פרישה נהיה מופתעים עד ממש מתוצאה שלילית לגמרי.

דבר ראשון, מ־2008 חלה חובה על מעסיק ועל העובד בכל המגזרים עסקיים להפקיד לפנסיה.

ממתי אני זכאי לפנסיה? העניין מחולק ל־2 :
הגעתי למקום עבודה עם הוכחה שתוכנית פנסיה או מנהלים שלי פעילות (שעשו בהם הפקדות שנה האחרונה) – במקרה כזה מעסיק חייב לשאול אותי פרטים של הקופה ולהפקיד לקופה הזו החל מהחודש הרביעי אך התשלום רטרו מהיום הראשון של העבודה.

או

הגעתי למקום העבודה – אין לי תוכנית פנסיה או מנהלים (עולה חדש, או מעסיק קודם לא הפקיד סדיר לקופה וכו'), מעסיק חייב להתחיל הפקדות רק לאחר חצי שנה ללא תקופה רטרו.

אז איך זה עובד?

כל קופה מתחלקת ל־3 קופות משנה:

  1. פיצויים: 6% או 8.33% פיצויים
  2. תגמולי עובד: 6%
  3. תגמולי מעסיק: 6.5%

על פי חוק מעסיק חייב להפקיד עד משכורת בסיס בשווי שכר ממוצע במשק (כ־9500₪) כלומר אם אתם מרוויחים יותר – מעסיק לא חייב, אך יכול להפקיד על מלוא השכר.

פיצויים: מעסיק חייב להפקיד 6%, בפועל פיצויים מלאים=8.33*12=שכר חודשי בשנה.
אם הגעתם עם פוליסה פנסיונית פעילה ובמקום עבודה קודם מעסיק הפקיד לכן (מרצונו החופשי) 8.33%,
מעסיק החדש לא יוכל להוריד פיצויים ל 6% בחזרה, יהיה חייב להמשיך ולהפקיד 8.33%.

יש חשיבות רבה לחלוקה נכונה בתוך הקופות, שכל מרכיב ישב במקום הנכון.
כמו כן אפשר להגדיל את ההפקדות – לפי התאמה אישית עבור אדם ספציפי.

אחוז ממה? ממשכורת נטו? ברוטו? – לא, לא, ולא!

מעסיק חייב להפקיד משכר בסיס ברוטו, זהו שכר ללא שעות נוספות, ללא דמי הבראה וכו'.

למה בברוטו?
כי גם כאשר תגיעו לפרישה ותתחילו לקבל קצבאות פנסיה, תשלמו מסים.
(קרוב לגיל פרישה חשיבות רבה לבדוק כל התוכניות כדי להתכונן לפרישה בצורה חכמה – לשלם כמה שפחות מס!

אנה גלידר סוכנות לביטוח בצפון

הליך ההפקדה של הכספים

כל חודש רואה חשבון של מעסיק מכין תלוש משכורת שלכם, בו רואים מכניס כמה כסף יילקח מכם לפנסיה וכמה יפקיד מעסיק לפיצויים, תגמולים עובד ותגמולים מעסיק

לדוגמה: משכורת בסיס ברוטו לחישוב הפקדה לפנסיה הוא 7000 ₪ אז ביטוח!

בקרן פנסיה וביטוח מנהלים יש ביטוח נכות/אובדן כושר עבודה – הדבר החשוב ביותר עבורנו, כיסוי שייתן לנו מענה לאורך שנים עד גיל פרישה חלילה נגיע למצב בו אנו לא מסוגלים להתפרנס מסיבה בריאותית.
כמו כן בקרן פנסיה יש ביטוח חיים, שבמקרה חלילה של מוות ישלם קצבאות חודשיות לאלמן/אלמנה וייתומים
ביטוח מנהלים – צריך לרכוש כיסוי זה, אך עלותו בתוך פוליסת מנהלים פי 2 יקרה יותר מרכישת פוליסה נפרדת (לא בתוך ביטוח מנהלים)

כמובן אין שום דך אחרת לבדוק את מצבכם אלה להגיע ליעוץ לאחר בדיקה פרטנית שמתבצעת דרך משרד האוצר(מסלקה פנסיונית) עלותה של הבדיקה משרד האוצר- 50 ₪

מעוניין בבדיקת התיק הביטוחי ללא עלות?

אהבת? שתף את הפוסט!

שיתוף ב facebook
שיתוף ב google
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב print
שיתוף ב email
סגירת תפריט